# רפורמת חוק פסיקת ריבית והצמדה (תיקון מס׳ 9) — פיצול ריבית הפיגורים וריסון ״כדור השלג״ של חוב בהוצאה לפועל | משרד עו״ד איתי לוי

> מ-1.1.2025 חל תיקון מס׳ 9 לחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ״א-1961: ריבית הפיגורים פוצלה ל״ריבית שקלית״ (רכיב בסיס המתווסף לקרן) ול״דמי פיגורים״ (רכיב מתמרץ). חייב שעומד בצו התשלומים — דמי הפיגורים לא יתווספו או יופחתו ב-25%. סקירה מאי 2026: מה הוקל, מה לא, ומה לבדוק בתיק שלכם.

Source: https://debt-law-israel.co.il/pages/interest-reform-debt-snowball-elimination-2026.html

---

״ריבית פיגורים״ — שתי מילים שמסבירות איך חוב של עשרת אלפים שקלים הופך, תוך שנים אחדות, לחוב של שלושים אלף שקלים. תיקון מס׳ 9 לחוק פסיקת ריבית והצמדה לא מבטל את הריבית, אבל הוא משנה את ההיגיון שמאחוריה: רכיב אחד הופך לקבוע ו"הוגן", רכיב שני הופך ל"מתמרץ" ולכן ניתן *לבטל* אותו אם החייב משלם כסדרו. נסביר את ההבדל — ומדוע הוא חשוב.

## תוכן עניינים

- תקציר מנהלים

- לפני הרפורמה — איך ״כדור השלג״ עבד

- הפיצול לשני רכיבים — ריבית שקלית ודמי פיגורים

- המסלול המקל לחייב שעומד בצו תשלומים

- מה לבדוק עכשיו — בתיק שלכם נכון למאי 2026

- מה הרפורמה לא עושה

- מקורות רשמיים

## תקציר מנהלים

- מה השתנה: מ-1.1.2025 — תיקון מס׳ 9 לחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ״א-1961 פיצל את ״ריבית הפיגורים״ לשני רכיבים שונים.

- הרכיב הראשון — ריבית שקלית: ריבית בסיס שמטרתה לפצות על ערך הכסף, ומתווספת לחוב באופן קבוע.

- הרכיב השני — דמי פיגורים: רכיב נפרד שמטרתו לתמרץ את החייב לשלם, וניתן לביטול בעמידה בצו התשלומים.

- מסלול הקלה לחייב מסדיר: חייב שעומד בצו התשלומים שנקבע לו — דמי הפיגורים לא יתווספו, או — כחלופה — תינתן הפחתת ריבית של 25%.

- הרקע: רפורמה שמכונה לעיתים ״החוק החדש למחיקת חובות״ — אם כי, להבהיר, היא לא מוחקת קרן או ריבית שקלית; היא מאפשרת לעצור את ״כדור השלג״ של דמי הפיגורים.

- בתוקף: 1 בינואר 2025. נכון למאי 2026 הוא חל כשנה וחצי, ומשפיע על תיקים פעילים בכל מערכת ההוצאה לפועל.

## לפני הרפורמה — איך ״כדור השלג״ עבד

במנגנון הקלאסי, חוב פסוק נשא ״ריבית פיגורים״ אחת — ריבית שקלית מצטברת לחוב הקיים. ככל שהחוב נשאר לא משולם, כך גדלה הריבית עליו, וגם מועד הריבית הופך לבסיס לחישוב הריבית הבאה. התוצאה: חוב יחסית קטן יכול לגדול במהירות לסכום שאינו ניתן לטיפול אצל חייב פרטי — תופעה שכונתה ״כדור שלג״.

בנוסף, לחוב נוספים שכר טרחת עו״ד הזוכה ואגרות, וכל אלו נוצרים מעל ה״גובה״ של החוב המקורי.

## הפיצול לשני רכיבים — ריבית שקלית ודמי פיגורים

תיקון מס׳ 9 פיצל מה שהיה ״ריבית פיגורים״ אחת לשני רכיבים מובחנים, במטרה להפריד בין ה*פיצוי* על ערך הכסף לבין ה*תמריץ* לשלם:

רכיבמטרההאם ניתן לביטול

ריבית שקליתלפצות את הזוכה על ערך הכסף; מתווספת לחוב באופן קבועלא — זהו רכיב בסיס
דמי פיגוריםלתמרץ את החייב לעמוד בהסדר התשלומיםכן — בכפוף לעמידה בצו תשלומים

החידוש המהותי הוא ההפרדה עצמה: רק חלק מהריבית הקיימת לפני הרפורמה הוא ״תמריץ״ — והחלק הזה כעת מותנה בהתנהגות החייב, לא ב"זמן שעבר".

## המסלול המקל לחייב שעומד בצו תשלומים

זהו ליבת הרפורמה. על פי הפרסומים הרשמיים:

- עמידה בצו התשלומים: חייב שמשלם את התשלום החודשי שנקבע לו במועד — דמי הפיגורים לא יתווספו לחוב.

- חלופה — הפחתת ריבית 25%: במסגרת ההסדר ייתכן גם מסלול של הפחתת ריבית בשיעור של 25% לחייבים שיפעלו להסדרת החוב ויעמדו בצווי התשלומים שנקבעו.

- הרציונל: ככל שחייב נמצא ב״מסלול הסדר״ פעיל, האינטרס הציבורי הוא לא להעמיס עליו ריבית מתמרצת — אלא לעודד אותו להמשיך לשלם.

## מה לבדוק עכשיו — בתיק שלכם נכון למאי 2026

מימה לבדוק

חייב/ת עם צו תשלומים פעילשדמי הפיגורים אינם נצברים בתיק — לבקש חישוב מעודכן מהזוכה/הלשכה
חייב/ת ללא צו תשלומיםלשקול חקירת יכולת והגעה להסדר — הקלה מותנית בעמידה
תיק ותיק (לפני 1.1.2025)לבדוק כיצד מיושמת הרפורמה על יתרת החוב — תחילתה מ-1.1.2025 והלאה
חייב/ת ששוקל/ת חדלות פירעוןלהעריך מסלול עמידה בצו תשלומים מול מסלול חדלות פירעון יחיד

## מה הרפורמה לא עושה

- אינה מוחקת קרן. החוב המקורי נשאר; הרפורמה רק מצמצמת את ה״תוספת״.

- אינה מבטלת ריבית שקלית. רכיב הריבית השקלית ממשיך להתווסף — זהו רכיב הבסיס.

- אינה מבטלת שכר טרחה ואגרות. אלו כפופים להוראות נפרדות בחוק ובהוצאה לפועל.

- אינה תחליף לחדלות פירעון. חייב שאינו יכול לעמוד אפילו בצו תשלומים מצומצם — מסלול חדלות פירעון יחיד נשאר רלוונטי. ראו סקירה.

## ההקשר הרחב — חבילת ההגנות 2026

הרפורמה הזו, שעברה את הסף הציבורי בתחילת 2025, היא חלק ממגמה רחבה יותר של ריסון נטל החוב על האזרח — במקביל לרפורמת ההוצאה לפועל (פריסת חובות, ריבית מופחתת, הארכת תקופת אזהרה) שנסקרה כאן בנפרד.

- הוצאה לפועל — מתווה רפורמה: פריסת חובות וריבית מופחתת.

- מצב חירום ״שאגת הארי״: דחיית הליכים בהוצאה לפועל ובחדלות פירעון.

- בנייה ובטיחות: תיקון תקנות הבטיחות בעבודה (עבודות בנייה).

- עבודת נשים ודמי לידה: חוק עבודת נשים והגנת 60 הימים פוסט-לידה.

למבט-על משולב: [מאי 2026 — שלוש שכבות ההגנה](https://ailevilaw.co.il/insights/worker-debtor-protection-update-may-2026).

## מקורות רשמיים

- חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ״א-1961 — נבו

- רשות האכיפה והגבייה — ציון דרך חדש בטיפול בחובות (31.12.2024) — gov.il

- חוק ההוצאה לפועל, התשכ״ז-1967 — נבו

- רשות האכיפה והגבייה — דף ראשי — gov.il

- פסיקת ריבית והצמדה — מידע לציבור — כל-זכות

- מבט-על על שלוש הרגולציות — משרד עו״ד איתי וענת לוי

החוק חל מ-1.1.2025. הסכומים, האחוזים והמועדים מובאים לפי נוסח החוק והפרסומים נכון למאי 2026 ועשויים להתעדכן. לחישוב בתיק ספציפי יש לאמת מול הזוכה, רשות האכיפה והגבייה ובית המשפט.

## מאמרים קשורים באתר

- רפורמת ההוצאה לפועל 2026 — פריסת חובות וריביות מופחתות

- מצב חירום מיוחד בהוצאה לפועל ובחדלות פירעון 2026 (״שאגת הארי״)

- הוצאה לפועל — סקירה כללית

- עיקול שכר — מה מותר, מה אסור, ואיך מקטינים

- הסדר תשלומים וצו תשלומים

## דמי פיגורים נצברים למרות שאתם משלמים כסדר? שיחת התייעצות ראשונית — ללא עלות

אם אתם עומדים בצו התשלומים שלכם והחוב ממשיך לתפוח — ייתכן שדמי הפיגורים נצברים בטעות, או שיש שורות חישוב לא-תקינות בתיק. אפשר לשוחח איתנו לפני הצעד הבא; נסביר אילו דו״חות לבקש, איך משווים מול הרפורמה, ומתי כדאי בקשה לבית הדין/הלשכה.

[לפנייה ראשונית](contact.html)   [וואטסאפ](https://wa.me/972526260325)